中央銀行公布2019年7月五大公營行庫新承辦房貸金額達到637億元，創下歷年新高。然而目前95％申辦房貸的人當中，只有10％的購屋者有投保房貸壽險，與歐美相比明顯偏低。
大部分的人對於突如其來的風險，通常心存僥倖，認為不可能發生在自己身上；然而有不少案例是屋主突然身故，遭逢變故導致經濟中斷，不僅無法支應日常開銷，更無法償還積欠房貸，房屋終被法拍，造成債留子孫、全家流離失所的困境。
貸款人通常為家中主要經濟支柱，當貸款人不幸發生變故而無法繼續償還債務時，房貸壽險中的身故保險金將優先用來清償房貸，為心愛的家人保全房產。
若清償後，還有剩餘的理賠金，也會給付給指定受益人，這樣就能支援家中的經濟生活，持續守護家人的幸福，圓滿未了責任。
以安達人壽的房貸保障專案為例，除了有給付身故保險金外，也會涵蓋失能、重大燒燙傷、大眾運輸工具意外身故等附約，有效擴大保障。當貸款者因疾病或意外造成失能，也可以依保單條款之規定獲得理賠，彌補收入中斷的問題。
房貸壽險的給付型態有「平準型」和「遞減型」兩種，可依照個人需求及預算做挑選。簡單來說，平準型的房貸壽險，房貸期間到清償完，保額固定不變；而遞減型房貸壽險，保額會隨房貸償還而遞減。
平準型房貸壽險好處在於，由於壽險保額不變，保障較為完整；平準型則是較能為要保人減少保費負擔。
經濟負擔較大的人，或是房屋首購族，可選擇遞減型；經濟條件較佳的雙薪家庭或換屋族，可挑選平準型，理賠金除了償還房貸，如有餘額也可留給家人運用。
房貸壽險提供彈性繳費方式，可視需求與財務規劃選擇「躉繳型」或「期繳型」。年輕購屋族可選期繳型，費用分期繳付，不僅減少負擔，亦可同時獲得保障。
投保房貸壽險，要掌握「足額投保」、「足期投保」二大原則，房屋貸款金額多少就投保多少房貸壽險、房屋貸款期間多長就投保多長，才能真正補足缺口，為家人打造完整無憂的未來。
面對房貸這筆人生中的高額開銷，應該做防患未然的安排，房貸壽險是一種趨勢，也是不可或缺的保障。轉嫁風險、有備無患才能給家人一個安穩的家，同時給自己買一個心安。（本文由安達人壽業務總監毛登宏提供）
