我國新契約簽單保費已達1.3兆元，平均每人死亡保額僅六、七十萬元，保險保障仍有提升空間。以我從事保險20幾年經驗，建議民眾購買保險時，可問自己四個問題。
首先是保險重要嗎。保險重不重要，要看自己現在的財務狀況，能否承擔得起未來的財務安全。保險解決人生四個問題：走得太早、活得太久、病得太長、錢存太少，這些問題落在自己身上時，除非財務狀況足以承擔有關風險，否則保險規劃就變得重要。
其次是需不需要買保險。如果多餘資產大於人生風險，就不需要買保險。假設需要1,000萬元保險保障，但手頭已有1,000萬元可支配現金，就可以把現金當成保險。
曾經有朋友要跟我買保險，我說你不必買了，因為他的父親已經移轉5,000萬元現金給他，足以涵蓋人生風險。
保險是自己發生財務風險時，是否能夠承擔，也就是當收入中斷時，如何維持自己及家人一定的生活品質，這才是買保險最重要的事情。當我們愛自己、愛家人，一定會為自己與家人做最好的規劃，如此就會知道是否需要買保險。
第三是為什麼要買保險。多數人買保險，不是人情壓力就是業務員推銷，以致就算買了，也不知道為什麼要買保險，遑論買了什麼保險。
買保險的人，內心世界應該會希望，保險能夠協助我們什麼，或者我們有哪些擔心的事情，希望藉由保險解決。所以購買保險時，必須找到自己買保險的動機。
最後一個問題是要買多少保險，保險是動態管理不是靜態管理，人生風險是逐年遞減的。假設每月為家庭的貢獻為五萬元，一年12個月就是60萬元，假設還有20年的工作時間，60萬乘上20年為1,200萬元，就該準備1,200萬的保障。當小孩長大、父母離世、人生已無責任，此時可把保額調低，連帶減輕繳交保費的壓力。
（本文由保經公會理事長朱水源提供，記者陳怡慈整理）
