近期全球股市動盪，退休族若持有股票、基金等投資工具，可能慘遭套牢，轉而青睞相對安全的「保險」商品。第一金人壽總經理林元輝觀察，民眾選擇保險進行退休配置時，普遍有四種潛在需求：定期定額、能減緩市場衝擊、可領取收益、靈活轉換因應波動。
林元輝指出，各種保險商品中以「變額年金險」與「變額萬能壽險」兩種類全委保單，最受準退休族及退休族青睞。
不同於過去的投資型保單，需要保戶自行選擇投資標的，類全委保單連結投信公司的「全權委託投資帳戶」，由專業團隊代操，動態調整投資組合，能有效減緩市場衝擊，以免保戶因不熟悉投資環境，選錯標的或市場波動而虧損。
依商品結構來看，變額年金險具有「活到老、領到老」的特性，能保證保戶在生存期間獲得穩定的年金給付，這種移轉「長壽風險」的功能，是其他投資工具無法比擬的。近年來許多業者推出具有「免費轉換投資標的」、「下檔防護功能」的變額年金商品，可因應市場大幅波動，反映熱烈。
變額萬能壽險除具有帳戶價值投資累積，還能享有「彈性繳費、保額可調整」的保障優勢。當保戶身故時，將可獲得「身故保額」或「帳戶現金價值」兩者較高者或兩者總合的理賠金額，適合想要累積退休金，又想提高壽險保障的民眾。
林元輝表示，在不同人生階段，建議可採取不同的投保規劃。針對40歲至49歲、處於事業高峰期，已著手進行退休規劃的早發規劃族，適合可自由轉換標的的類全委保單，在較年輕時選擇「積極型」投資標的，退休後就將標的轉換成「穩健型」，安穩享受經濟無虞的退休生活。
針對50至59歲的準退休族，林元輝建議，可投保「變額年金險」，隨著時間推進，透過複利力量穩健累積財富，進入年金化階段時，即可定期領取年金給付。「變額萬能壽險」搭配「增額還本終身壽險」則最適合有資產保全與財富傳承需求的已退休族。
林元輝提醒，醫藥費是老年最大的支出，為免退休金遭醫療費用侵蝕，建議在投保變額年金險之餘，不防加保重大疾病險或醫療附約，補足保障及醫療缺口。
