宅在家賺錢 理財達人教戰


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2021/06/29 第1004期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 網路買基金 把握優惠省更多
宅在家賺錢 理財達人教戰
持卡竅門 小叮嚀/生活型態改變 挑選最適卡片
銀世代好威 信用卡主力刷手

銀行存放款
網路買基金 把握優惠省更多
記者張□文/台北報導/經濟日報
很多投資人想要踏出理財第一步,但老是覺得自己沒有時間去銀行或投信、證券、基金平台開戶。

不過,三級警戒之後,許多金融機構限制臨櫃辦理業務,網路開戶及交易變得更容易,業者也推出各種手續費優惠及課程優惠。不論是想進一步省錢或是提升自己的投資能力,網路上全都有。

以基金的手續費優惠來說,理財達人指出,簡單來說,買賣基金有兩類管道,一是銀行通路,優點是可買賣的基金數目多,且享有理專服務,缺點則是每年要交0.2%的信託管理費。

第二類則是非銀行通路,包括投信、證券、基金平台,優點就是不必付任何信託管理費,且有各種手續費優惠,缺點則是可買賣的基金數目沒有那麼多,也沒有理專服務。

在投信、證券、基金平台等非銀行通路,以投信的優惠最澈底,要取得零手續費並不難,但只能交易單一投信發行的基金;基金平台的可交易基金數目最多,僅次於銀行,如果把握機會,也可以享有部分基金零手續費的優惠。

在基富通、鉅亨買基金、中租基金平台這三家常見的基金平台,近來的手續費折扣活動更多,有股票型也有配息型基金,有單筆也有定期定額,有的則是特定系列限時優惠,全都比以前划算。

而且,線上開戶速度加快,流程減少,甚至當天開戶就可以當天下單,新開戶者也享有更多新手特惠。

投資人如果不知如何選擇標的,還可以在基金平台找靈感。在鉅亨買基金,設有「主題基金投資平台」,包括景氣動力王、永續投資王、未來科技王、消費趨勢家等趨勢主題,各主題之下精選出多檔優質基金,供投資人參考。

中租基金平台也推出「主題投資精選基金專區」,囊括通膨對策、ESG、新能源、5G、醫療生技、退休等六大熱門主題,協助投資人簡單快速找到合適的基金標的。

 
宅在家賺錢 理財達人教戰
記者張□文/台北報導/經濟日報
三級警戒再度延長到7月12日,很多人需要繼續居家上班及上學。工作及生活型態都改變了,投資組合是否也要跟著調整?理財達人指出,進行投資決策時,除了考慮金融環境變化及本身的投資屬性,在疫情之下更要先考慮現金流的變化,大致可以分成三種情況。

首先是所得維持不變。對一般上班族來說,領到的薪水大致維持不變,但可支配所得可能減少也可能增加。對有些人來說,在家上班,可以省下通勤、置裝、聚餐、健身房、看電影、逛街的衝動消費等。如果是自己做菜,還可望省下更多錢。這就是典型的宅在家也可以賺到錢。

不過,炎炎夏日在家上班,電費及水費也會跟著大幅增加。不能外出消費,但在家上網時間拉長,網路消費也可能很驚人。如果還不時點外送的餐點及飲料,就更難省錢了。因此,要先了解自己的消費習慣,盤算一下可支配所得是增或減,再來調整投資組合。

其次是所得減少,但仍能維持原有投資計畫,定期定額仍能持續扣款。對於這樣的投資人來說,可以維持原來的投資金額,但投資組合可以適時調整,並增加現金部位以備不時之需。例如,有適當的報酬率就可以獲利了結,同時降低投資組合的風險承受度。

安聯投信指出,投資組合就像天氣,需要宜人,才能長久。譬如全球股票、著重大趨勢的主題式投資、股債混合的多重資產等,因為相對穩當,比較不受景氣起伏影響,就很適合列為核心資產。

另一方面,安聯投信指出,轉機股及特定成長股雖然很強勢,人氣很旺,可是太熱,起伏也比較大,這類就比較適合做為補強投資組合的衛星資產。如果投資人的承受風險能力下滑,最好調降衛星資產的比重。

第三種是所得減少,且無法維持原有投資計畫,必須減少或中斷定期定額扣款。投信建議,比較好的方式是降低金額但繼續扣款,不要任意中斷,特別是在低檔時。幸好現在不少股市都在高檔區,投資人如有資金壓力,不宜戀棧,盡快獲利了結,重新規劃投資組合。

專家建議,宅在家也可以賺錢,如果因為疫情而減少所得,最好能找到新的生財之道,強化本業或另闢副業。至於想要以小錢(損失起得的錢)博大錢(高於合理報酬率),必須有充分的現金流及投資技巧為後盾,平常時期可以試試,但如果在收入銳減之下還想去押寶,無異於賭博。

統一投信強調,投資理財就像是一場長跑賽事,而不是短線衝刺。尤其基金投資人以定期定額的方式理財,除了選對適當的基金公司及基金進行布局之外,一定要堅持不懈扣款及長期持有。透過「選擇」+「努力」,才能讓投資成果隨著時間發酵,隨著複利成長。

 
持卡竅門
小叮嚀/生活型態改變 挑選最適卡片
陳怡慈/經濟日報
大型民營銀行信用卡部門主管表示,65歲以上的銀世代,處於邁入退休階段,生活型態可能跟工作時期大不相同,建議根據生活型態變化,適時調整包包裡過往最習慣刷的那張卡片。

舉例來說,工作時可能開車上班,有加油優惠的信用卡成為首選;退休之後閒暇時間多,可能喜歡逛量販店或網購,就要適時轉換有相關優惠的卡片。

另外,新冠疫情席捲,很多企業的經營型態從線下轉成線上與線下並重,以旗下有多個美食品牌的王品集團來講,就發展線上美食購物網,讓喜歡王品的人透過料理包加熱就可以吃到熟悉的口味。

線上消費蓬勃發展,銀世代也應該活到老、學到老,學會使用線上刷卡,如果一直都不會用,可能喪失許多體驗美好滋味的機會。

以玉山銀行為例,其與國內量販業龍頭家樂福合作發行的玉山家樂福聯名卡,適用家樂福線上購,卡友24小時都能線上選購商品宅配到家;搭配家樂福推出的Carrefour Wallet,提供非接觸式消費,賣場內不限金額消費一筆,即可免費停車一小時。

新光銀行表示,銀世代客戶有錢有閒,最適合申辦該行的鼎鑽財富無限卡,這張卡片提供頂級餐飲及住宿旅遊優惠、高鐵升等、市區停車、無限次數使用貴賓室與道路救援等,更有銀世代最愛的保險刷卡享1.1%現金回饋,及國外刷卡2.2%現金回饋,刷保費及海外刷卡的現金回饋都無上限。

 
銀世代好威 信用卡主力刷手
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
人口總數逾378萬人的銀世代(滿65歲以上),儼然成為信用卡刷卡主力。聯合信用卡處理中心的大數據顯示,銀世代去(2020)年平均單筆刷卡金額3,377元,平均每卡年消費金額7萬6,136元,雙雙高居各年齡層之冠。

從交易金額級距觀察,銀世代堪稱「單筆萬元刷手」。聯卡中心把信用卡持卡人分成四個年齡層:未滿35歲、35(含)~50歲、50(含)~65歲、65(含)歲以上。單筆刷卡金額分六個級距:未滿500元、500(含)~1,000元、1,000(含)~3,000元、3,000(含)~5,000元、5,000(含)~1萬元、1萬(含)元以上。

結果發現,65歲以上的銀世代,單筆刷滿1萬元以上的交易,其合計金額,占銀世代全部刷卡金額68%以上,而且,銀世代消費1萬元(含)以上的交易,其平均單筆金額為6萬2,992元;無論68%的金額占比或逾6.2萬元的平均單筆金額,都比其他年齡層要高,凸顯銀世代的高額消費實力。

銀世代也是最注重醫療保健的族群,醫療保健包括:疾病診治、健康檢查、醫療護具、保健食品、醫學美容等項目,銀世代在這方面的平均單筆消費金額為9,060元,平均每卡每月刷1.5次,平均每卡每月消費金額1萬3,544元,三項指標全部領先其他年齡層。

聯卡中心指出,銀世代去年在醫療保健的消費金額,年增率高達17%,醫療保健仍是銀髮商機的重要項目。

全球面對這群屬於戰後嬰兒潮的熟齡族群,近年陸續規劃各種養生村,像是日本、荷蘭、法國等,台灣也推動長照及信託等政策,將直接或間接促進銀髮產業發展,熟齡族群對社會及經濟的影響力與日俱增。

新冠疫情肆虐,餐飲外送火熱。銀世代在外送需求方面,呈現「不用則已,一用驚人」的發展潛力。

儘管銀世代去年在外送平台的消費占全體持卡人的比重僅0.4%,但其平均單筆消費額260元,平均每卡每月刷5.1次,平均每卡每月消費金額1,329元,三項指標都是各年齡層最高,顯示銀世代只是不太刷外送,一旦刷起來力道驚人。

 
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