低起薪、低利率時代，難以單靠儲蓄累積財富；高齡化與少子化問題，老年經濟負擔更為加劇，投資型保險是理財工具的一種，但不少保戶擔心市場波動而望之卻步，具有身故保本型的保單，保戶不用擔心保費有去無回。
近年來壽險業紛紛推出投資型保險商品，希望幫助客戶提高資產的投資報酬率，但對許多民眾來說，還是擔心市場波動而不敢投入，為了滿足客戶的需求，有些壽險公司也開始提供身故保本機制，讓客戶不用擔心保費有去無回，退休理財更安心。
以三商美邦人壽來說，這種身故保本的投資型保單有三特色：
首先，於年金累積期間內，不論投資績效好壞，皆提供保證身故給付金額，最低給付總保費等值的美元總額，解決投資風險不可控的隱憂。
其次，針對現代人沒時間關心市場動態、缺乏理財專業，提供全委帳戶的投資標的，由專業投資機構代為操作，幫助掌握市場獲利。
第三大特色是於年金化前每月可領回撥回資產，當單位淨值超過12美元以上，每月年化撥回率5%，當單位淨值介於8美元∼12美元，每月年化撥回率4%，每月撥回機制就像是多了一筆月給付退休金，提供客戶資金靈活運用，而為了避免當單位淨值低時，仍撥回資產，犧牲未來獲利機會，故當單位淨值低於8(不含)美元時，當月不撥回，以保有資產的價值。
以55歲男性來說，如為規劃退休生活，用退休金新台幣500萬元購買「三商美邦人壽世紀安心變額年金保險」，設定95歲開始領取年金給付，假設每年投資報酬率均為4%，且無匯兌差，每年約可領取約新台幣19萬元的撥回資產，幫助提高退休後的所得替代率。
若於85歲過世，除了過去30年已領取約新台幣573萬元，因本商品提供保證身故最低金額，因此，即使因過去每月撥回資產或恰逢市場景氣不佳，造成帳戶價值低於投入資金，身故最少仍給付總保費新台幣500萬元或相當等值的美元，合計至少領取約新台幣1,073萬元。
身故保本機制也結合了類全委保單功能，除了有專家代操的全委帳戶及月撥回資產機制，最大的特色在於保證最低身故金額，幫助控制下檔投資風險，民眾不用再因為擔心投資風險而不敢購買投資型保單，讓客戶在參與市場及投資風險兩者之間，獲得穩健的投資機會。
惟提醒民眾本保險商品雖提供保證最低身故金額，但不保證投資收益，客戶仍需自負盈虧，應審慎評估自身風險承擔能力，做妥善保險理財規劃。（本文是三商美邦人壽資深副總口述）
投資型保單三大優點
一，具身故保本，不用擔心保費有去無回
二，結合類全委帳戶，再忙也可累積財富
三，繳費彈性，有錢時可多繳，手頭緊時可少繳
