錢進三商品 養胖年終獎金


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2021/01/26 第983期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 錢進三商品 養胖年終獎金
持卡竅門 刷卡現金回饋率 最高衝3%
悠遊卡自動加值優惠 別錯過
小叮嚀/年費紅利 搞懂眉角
外幣投資 美股穩健 安全牌首選

銀行存放款
錢進三商品 養胖年終獎金
記者張□文/台北報導/經濟日報
法人表示,如果年終獎金扣除必要支出之後的資金夠多,可以依投資人自己的投資屬性,來建立股債兼備的投資組合。
離農曆過年不到一個月,年終獎金理財逐漸成為焦點。法人指出,今年風險資產看好,民眾在領到年終獎金並扣除必要支出之後,可以投入以美股為主的成熟股市,參與景氣復甦的多頭行情。

理財專家指出,上班族在領到年終獎金之後,最好先理債再理財。也就是說,先用年終獎金來還債,並置辦年貨年菜、發紅包等。如果獎金還有剩餘,再用來投資。

法人表示,如果年終獎金扣除必要支出之後的資金夠多,可以依投資人自己的投資屬性,來建立股債兼備的投資組合。如果剩下的資金為數萬或甚至數千元,不妨集中火力,專攻股票型基金,尤其是成熟市場基金。

就全球股市的基本面來說,摩根投信指出,雖然疫情有惡化跡象,但全球製造業景氣仍持續復甦。在2021年,美國政治局勢漸趨明朗,且疫苗開始施打,全球主要國家仍維持寬鬆貨幣及積極財政刺激措施,都有助利率維持低檔,促使全球經濟及企業獲利強勁反彈,股票有望實現「有基之彈」。

中信投信股權投資科主管葉松炫表示,今年以來市場情緒大好,若要「養胖年終獎金」,建議可將年終獎金分為三分,分別布局成熟市場、陸股及台股。在成熟市場的布局中,仍以美股為重心。

葉松炫分析,成熟市場不論歐、日,都存在難解的結構性問題。前者受僵化政局束縛過深,經濟及科技發展都不如美股自由奔放;後者高齡化問題難解,縱然股價已站上歷史高點,但經濟成長速率緩慢,難以燃起投資者的熱情。因此,2021年,建議成熟市場的投資重心仍應以美股為主。

葉松炫指出,美國民主黨全面主政後,代表新一輪財政刺激將緊鑼密鼓推出,美股2020年受散戶簇擁的情形可望再現。不可否認的是,美股大型科技股的估值已高到脫離基本面,且開年以來,能源、原物料、金融等類股表現更勝科技股,尖牙FAAMG等族群表現較弱。

摩根投信指出,在選擇股票基金時,最好以成長股為主。在成長股中,以科技及醫療等產業的比重較高,這些產業可望維持獲利正成長,有利成長股維持強勢表現,適合做為股票配置核心。至於價值股的組成中,能源、原物料及金融等產業占比較高,通常在利率走升期間會有較佳表現。

葉松炫說,長期而言,今年市場將重歸基本面。雖然資金行情支撐導致市場不至於出現大幅度修正,但類股輪動趨勢確定,建議配置可增加價值股、景氣循環股等。另外,拜登鼓吹綠能,有望助長電動車發展氣焰。

 
持卡竅門
刷卡現金回饋率 最高衝3%
記者仝澤蓉/台北報導/經濟日報
新的年度開始,各發卡銀行信用卡方案大致底定,如果因為信用卡福利縮減,興起剪卡念頭,建議皮夾裡還是保留一張現金回饋卡,畢竟賺取現金仍不無小補,現金回饋分為國內消費、海外消費、交通消費等三大類,保留哪一張,就看個人消費習慣而定。

無腦刷現金回饋卡曾經是市場主流,但回饋率通常也不會太高,想要回饋稍微高個零點幾趴,多半需要動動腦筋,配合完成發卡銀行訂下的條件及規則。

以國內消費回饋率高於2%的現金回饋卡來說,星展eco永續卡現金回饋3%算是大方,不過其中1.5%無上限,再加上1.5%加碼,加碼部分每月上限新台幣100元。精打細算的話,每月消費金額控制在6,666元以內,因為超過的消費金額回饋率將會剩下1.5%。

有假日神卡暱稱的台新銀行玫瑰Giving卡,假日3%回饋上限高達新台幣5,000元,這裡的假日泛指周末與國定假日,而且是以消費日計算,等於是只要日曆「見紅就給3%」,整個春節假期都可以拿出來使用,此外要記得設定台新帳戶自動扣繳才有3%。

永豐銀行DAWHO現金回饋卡,即日起至6月30日,一般回饋1%無上限,綁定數位帳戶自動扣繳帳款且使用電子或行動帳單,再加碼1%,每月上限最高新台幣1,500元,等於不限通路每月15萬元以內最高享 2%(指定通路另有加碼回饋),這樣的額度對多數小資族應該夠用。

花旗銀行現金回饋Plus卡一般消費不限通路現金回饋2%無上限,即使繳保費也回饋,但是以每300元現金紅利為一個單位進行帳單折抵,稍嫌不方便。

海外消費現金回饋3%以上也很誘人,但在疫情當頭不能出國玩之際,別以為無用武之道,因為這除了出國旅行之外也,包括海外網購部分,其中兆豐銀行利多御璽卡國外一般消費(含網購)3%現金回饋,算是操作起來拿回饋比較方便的卡。

交通類比較有看頭的是悠遊卡自動加值回饋,以捷運1280月票族來說,回饋率5%到10%算是比較值得留意的;眼明手快者,每月1日上午9點搶JCB晶緻卡悠遊卡自動加值10%回饋的登錄名額,限量3.7萬個名額,得跟所有發卡行的JCB卡友一起競爭;不想搶登錄的,兆豐銀行e秒Happy卡和第一銀行Living Green綠活卡,都有5%自動加值回饋。

 
悠遊卡自動加值優惠 別錯過
記者仝澤蓉/台北報導/經濟日報
悠遊卡自動加值優惠一直是許多上班族相當關心的重點,多數銀行不會額外提供回饋、今年甚至有銀行已經直接取消回饋活動,因此還有發卡行提供優惠,都可多加把握,但是拿回饋除了在乎是否免登錄以及回饋率之外,還有上限也要注意。

以回饋率最高的JCB來說,每月回饋上限僅50元,因此回饋率10%只要消費滿500元,就可以拿好拿滿,缺點是以1,280元北捷月票來說,還是只能拿到50元回饋,無法拿到128元。

新光三越聯名卡每月登錄成功之後,可以有兩次自動加值回饋,上限100元,會更適合固定儲值金額超過1,000元的捷運族。

回饋上限最高的是台中銀行每月1,000元,限定四大超商、肯德基、拿坡里、必勝客及台鐵等指定通路自動加值,且累積消費滿3,000元,如果想1,000元拿好拿滿,須在上述通路月消費滿4萬元。最容易拿到5%回饋,每月只要累積消費滿1,000元就可以的兆豐銀行e秒Happy卡,不用登錄,回饋上限50元;至於難度稍高,需要單筆刷滿1,000元的一銀綠活卡,回饋上限則是100元。

 
小叮嚀/年費紅利 搞懂眉角
仝澤蓉/經濟日報
現金回饋卡指刷卡消費享現金積點,可以折抵次月帳單,或將回饋金匯入帳戶的信用卡,挑選一張回饋有感的現金回饋卡,除了考量回饋趴數外,也要注意回饋上限,不然可能會出現「做白工」的情況。

如果自認是懶人,不想花太多時間研究各種情境下,適合用哪一張現金回饋卡,那麼星展eco卡在國內/海外甚至交通都有回饋,算是方便;花旗現金回饋PLUS卡全面2%規則最簡單,紅利回饋累積滿300元,就可啟動現金折抵,但你也可以持續累積到一筆可觀的金額,只要是300元或1000元的倍數,無論多大都可以一次性折抵,折抵起來也會很有感。

至於很現實的年費問題,一般現金回饋卡都是首年享免年費,次年起達成消費門檻、消費次數,或是申辦電子帳單也可以免年費。

 
外幣投資
美股穩健 安全牌首選
記者張□文/台北報導/經濟日報
去年美股領漲成熟市場,法人認為,今年歐股及日股也可望有多頭行情,但要領先美股並不容易。而且,美股短期就算震盪,但中長期績效不弱,投資人如果運用年終獎金投資時,布局美股反而是比較安全的策略。

投資人也可以依據自己的風險承受度,來配置相對應的成熟市場股票基金。如果是積極型投資人,可以將資金全數投入一檔美國股票基金;穩健型投資人可以布局一檔全球股票型基金,或是將資金拆成兩部分,以一檔美股基金搭配一檔全球股票基金;保守型投資人則選擇美國多重資產基金,同時布局美國股票及債券,可望降低波動。

法人分析,在全球股票基金中,美股通常占五成或更高,其他則是歐洲、日本、加拿大、紐澳等股市。至於新興市場,通常不到一成,甚至可能低於5%。美股去年雖然領漲成熟市場,但有些全球股票基金選股出色,報酬率甚至優於許多美股基金。

以2020年的基金績效來看,有些全球股票基金抓住人工智慧(AI)、電動車、新能源、消費趨勢、氣候變遷等強勢投資主題,績效突出,打敗不少美股基金。市場預期這些主題都仍是長期趨勢,短期即使震盪,中長期仍將走多。投資人如果擔心這些族群漲多回檔,可以分批布局。

美股基金種類多,去年科技股主導的基金報酬率驚人。接近年底時,中小型及價值基金急起直追。今年投資人應該偏重美國大型科技、中小型或價值基金?法人認為,仍要看資金是否充裕。美國一般型基金會是首選,因為經理人會依據投資前景,來調整成長股╱價值股、大型股╱中小型股的比重。如果投資人手上已有科技成長型基金,再來考慮「加購」美國中小型或價值型基金。

 
米其林大廚 跨海助饑民
他曾為美國卸任總統歐巴馬一家掌廚,與名人廚師主持電視節目,出了二十五本烹飪書,做過一頓近四萬美元(約新臺幣一百二十萬元)的豪華大餐。他,是印度裔米其林廚師卡納。但二○二○年春天,卡納只關心一件事,那就是印度的飢餓問題。

3F溝通法則 讓你的提案通行無阻
在業務銷售上,有一個3F法則,非常有助於成交,其基本原理,就是讓對方和你站在同一條船上。雖說是業務話術,但其基本原理,也適用在職場不同的領域,包括不同部門間的協調、和客戶爭取更好的條件,或者爭取加薪、解決員工爭端,都很適用。
 
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