新外溢保單 挺糖尿病患


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2022/02/21 第1047期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 新外溢保單 挺糖尿病患
碎片化保險 補足特定需求
幫孩子投保 三階段建防護網
投保教戰 保險小百科/房貸型壽險 兩類可選擇

今日財經頭條
新外溢保單 挺糖尿病患
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
決定完子女的保單規劃,父母也可以著手規劃自身的保單。近期有不少壽險業者,推出新種保單或是專業的退休保單規劃服務,值得參考。

假設有罹患糖尿病的父母,南山人壽近期推出糖尿病網路投保外溢保單,主打首度跨入場景保險的行銷模式應用,結合智抗糖App,可以協助糖尿病患開啟抗糖之路。外溢保單主要是運用獎勵機制,鼓勵保戶可以自動更重視自身的健康,並積極改善健康。

南山人壽資深副總陳維新指出,2019年,南山人壽曾經推出首張糖尿病外溢保單,當時是首創行為加上數據的雙重外溢機制,今年則是與智抗糖App異業合作,推出第二章糖尿病患者專屬保單,民眾可以利用App自我管理,且使用App達六個月以上並且符合承保條件,透過該App導引至南山人壽網路投保平台投保,可以快速完成投保。

南山人壽指出,此次推出的糖尿病外溢保單,首創納入第一型糖尿病患者成為可承保對象,擴大涵蓋到糖尿病前期、第一型以及第二型患者,50歲男性年保費僅需要4,980元,一旦通過核保,免等待期就可以立刻享有住院、手術、門診等醫療保障。

中國人壽最近則是主打導入RFA的退休理財規劃顧問,已經有163位業務同仁取得專業證照,取證通過率高達72%,主打可以協助保戶在不同的保險商品中,獲得專業的規劃,以協助顧客往退休準備的道路上邁進。

 
碎片化保險 補足特定需求
梁明喬/經濟日報
金管會去(2021)年底開放純網保,掀起新一波保險商業模式。國泰產險觀察到保險、科技與生活結合的商機,超前部署於2020年12月16日推出新的網路投保平台「BeSafe享出門」,迄今屆滿一年。

「BeSafe享出門」平台設計之初,即希望透過商品重新包裝,針對生活各式場景推出超過40種情境的碎片化保險,讓消費者能依照個人需求購買,為業界首創推出類似概念的保險公司。不過,碎片化保險比較像是在既有保障上,依照不同活動危險程度及個人風險意識,額外購買的保險方案,還是不能取代傳統保險,提醒民眾若要打造完整保險保障,還是應該長短兼備才足夠。

何謂碎片化保險?傳統的產險銷售模式,是以投保單一險種(例如車險、寵物險及旅綜險等)的模式來購買保障,國泰產險首推「BeSafe享出門」電商式投保平台,將商品碎片化後,在平台上組裝多樣化的情境主題,打破以往只能購買套裝式商品的框架,由客戶依照自身需求自由選擇,組合自己專屬的保險,還能為同行的親人或寵物加保。碎片化保險因為保費較低,很適合小資族群投保。

那麼,碎片化保險該如何保,才能有效兼顧短期保障?首先,保險的功能在於填補損失,因此第一步民眾應先檢視手上既有保障,了解自身保障缺口為何,接著根據每次出遊的情境不同,在平台上選擇最適合自己或全家的方案內容,舉凡出遊、租車、水上活動、登山踏青、大眾運輸等日常生活情境,均有相對應的保險。若民眾出遊主要需求為租車,在平台可直接透過搜尋,找到租車相關的情境主題,可自行選擇符合所需購買、加添保障。

至於經常開車跑高速公路南來北往的民眾,國泰產險也推出新型態碎片化保險,將原本傳統一年期的時間保單,切成有上路才投保的碎片型保障,承保在高速公路上發生車禍,不管自撞或是被撞,均可獲得定額理賠金。該險種顛覆傳統以時間為費率釐訂因子的基礎,改以高速公路行駛里程計費,讓客戶「用多少、付多少」,用不完還可退費。

再者,碎片化保險可用來補長年期商品的不足,針對某個特定期間或情境強化保障,相輔相成。去年5、6月間疫情突然爆發,連出門都變成奢望,更遑論出行出遊。平台此時即充分發揮快速應對的系統彈性,透過後台系統設定,三周內從無到有於平台販賣防疫險及疫苗險,提供民眾在疫情不確定下的保險選擇。

正因為碎片化保險提供特定情境保障,讓民眾每一分錢都花在刀口上,用少少的錢換取最大的保障。因此,適合小資族或預算有限的民眾規劃投保。尤其最近新冠肺炎新型變異株病毒Omicron疫情又起,透過碎片化保險的網路投保,可在疫情下真正做到零接觸投保,投保不受時間、空間及地域的限制。

因應新冠肺炎疫情國人無法出國,國內旅遊熱潮大增,露營、健行、自行車運動等,都成為時下熱門的行程,其實出遊除了購買國內旅遊險外,在從事高風險活動時,更需搭配高空跳傘或滑翔翼等特定活動類型的保障,國泰產險打造「BeSafe享出門」電商式投保平台,上線迄今已屆滿一年,將「小額、高頻」的碎片化商品組合,推出超過40種以上的情境式保險,滿足各種情境保險,強化民眾在特定期間或情境的保障需求。

(本文由國泰產險數位科技發展部副總梁明喬提供,記者陳美君整理)

 
幫孩子投保 三階段建防護網
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
寒假結束,學子們回到校園讀書,但近期本土疫情嚴峻,加深父母對子女健康的憂慮,搭配子女逐步長大,壽險業者建議,父母可以依照三階段模式,來適度調配子女的保單。

全球人壽建議,可以依照學齡幼童的年紀,分為0到7歲、8到13歲以及14到20歲三個階段。

在第一階段,7歲前的幼兒進入幼稚園,容易被感染到腸病毒等等,後續貸出的自費醫療費用,值得父母提前做好準備,甚至可能年紀尚小的幼兒,也可能不幸得到急性病,甚至需要動用到免疫球蛋白的治療方式。

全球人壽建議,7歲前的孩子可以為其投保住院日額型醫療險、實支實付型醫療險,可以適度彌補家長的自費醫療費用。

第二階段,孩童進入8到13歲,同濟關係中,不免打鬧奔跑,此時可以在實支實付型醫療險、住院日額型醫療險的前提上,在強化傷害險以及傷害醫療險的保障,可以分散因為意外受傷就一,產生的門診以及住院醫療費用。

第三階段,子女進入到14歲到20歲之間,則可以為其提前規劃重大傷病險、癌症險,有利原因之一為,愈年輕投保、保費愈便宜,且可以協助被保人,面對未來可能出現的重大傷病威脅,以避免龐大醫療開支以及照護費用,拖垮家庭經濟。

除了孩子的保單,全球人壽也建議,父母也要適度規劃自己的保單,包括可以規劃壽險主約搭配失能豁免保障及實支實付保障,就不用擔心因失能經濟收入減少或中止導致無法續繳保費,實支實付保險可以填補健保以外的自費醫療開銷。

假設預算足夠,建議要再加碼附加重大傷病保障及多次癌症保障,以轉移健康風險可能引起的家庭經濟缺口。

隨著小孩長大,處於50至60歲預備退休的階段,家庭經濟負擔漸漸減輕,可以再規劃附加長期照顧保障,假設未來不幸發生長照需求,父母不用擔心讓子女的負擔更為沉重。

 
投保教戰
保險小百科/房貸型壽險 兩類可選擇
記者陳芝瑄/台北報導/經濟日報
除了傳統壽險能給予家人保障外,近年也興起房貸型壽險,假如家庭經濟支柱在繳納房貸期間不幸身故,可以減輕家庭壓力。

保險業者表示,房貸壽險類似定期壽險概念,民眾與銀行辦理房貸時會設定一定償還年限,而房貸壽險保障年期通常會選擇繳清房貸時間或是按照房貸設定年限做保障。除了保障年期,保費也分為平準型與遞減型,前者在保障年期中每年須繳納的保費相同,不論房貸繳納多寡,如不幸身故或失能都會理賠相同的保險金,此類型好處在於房貸繳納愈多,身故保險金扣除償還給銀行的房貸後,可留給家人的金額就愈多;遞減型就是依照房貸剩餘金額多寡,逐年減少保費,而身故理賠金也會隨保費減少而下降,無論在保障年期內哪個時間點身故,身故保險金都約莫等於剩餘房貸金額。

 
改變職涯 不用一切從頭
許多經驗豐富的專業人員都有轉職的念頭,但一想到得放棄百般努力才得到的資深地位、從頭開始,實在叫人心就涼了半截;於是他們也就繼續待了下去,有時候甚至是不快樂地待著。有些方法可以讓人無須放棄目前的專業地位,也能轉換職位、甚至轉換職涯。

古籍中細品溫泉流轉:文人探溫泉
從創作文學〈溫泉賦〉到史籍正典《舊唐書》,處處皆可見溫泉之名。中國古人對於溫泉的喜好沿續至今,加上幅員遼闊的特色,相異地形型塑了迥然不同的泉質,使得享受溫泉有了更多樣的方式。
 
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