保單規畫必須與時俱進，除了定期檢視外，更重要的是保單內容要隨時跟上人生每個階段的步伐。其實，當生活環境或人生狀態有改變時，就該隨著需求重新檢視保障內容是否符合期待。
通常一般人在購買保單的當下，對於投保內容最清楚，也最符合當下的個人需求，但過了數年後，突發的重大風險來臨，或到退休的那一刻，回頭一看，才驚覺保單早已不符合現今的需求。
除了生活環境或人生狀態改變需要重新檢視保單外，平時也應定期檢視保障內容，而檢視最好的時機點，可訂於每年歲末年初之際，只要把來年的家庭總支出列出詳細的清單，做好總消費金額的控管，並預定明年的家庭財務規畫目標，就可以清楚知道保障是否需要重新調整。
雖然有些銀行會貼心協助客戶將一年的信用卡消費作詳細分類及分析，但畢竟只限於消費金額，若屬保障家庭經濟、生活安全無虞的保險部份，則可以和自己的保險規畫人員討論，共同檢視自己及家人的保障是否完善。
既然定期檢視保障內容這麼重要，要如何自己進行初步檢視？其實只要透過四個步驟，就能輕鬆搞定保單健檢的程序。
第一，依照目前家庭收入支出、未來生活目標與擔心的潛在風險一一列出，重新審視需求擬定規劃的順序。
第二，將目前所有的保單及家庭理財的方式與工具，全部整理列表。
第三，依照需求順序計算出補足需求所需要的費用，並扣除已準備的財務規劃預算，計算出缺口及尚可運用的費用。
第四，和保險規畫人員討論，評估上述步驟擬定出來的缺口對家庭的影響性，設定預算後經由專業人 員提出解決方案來補足需求缺口。
現今保險除基本保障外，還同時兼具儲蓄、投資、節稅等理財規畫功能。惟有定期檢視保單內容，並適時調整，才能為自己及家人架構起安全的防護網，安享天倫之樂。(台灣人壽宏鷹通訊處業務處經理林淑萍口述)
