金管會昨（27）日首度公布國內系統性重要銀行名單，包括中信、兆豐、合庫、國泰世華及台北富邦銀行等五家，金管會將採取額外提高資本等強化監理措施，被列入名單的銀行及其母公司金控將掀起增資潮。
全球金融海嘯後，銀行「大到不能倒」受關注，金管會參考國際作法，採取防範系統性風險的新措施，對系統性重要銀行採取強化監理措施，避免出事時政府動用公共資金挹注。
金管會主委顧立雄昨天召開記者會，公布國內系統性重要銀行名單及強化監理措施，首波五家上榜。
國內系統性重要銀行（D-SIBs）篩選標準，有規模、業務複雜程度、關連性、可替代性等四面向，被列入系統性重要銀行者，將採強化監理措施，包括第一，額外提列緩衝資本2%，且列入法定資本要求。另為鼓勵銀行強化資本，金管會希望銀行自主增提內部管理資本2%，兩項都給四年緩衝。
官員說，緩衝資本是法定資本，若未達標，就是資本不足，依法將被限制業務等。但內部管理資本，不是法定資本，未達標，不會被限制業務。
第二，申請經營危機應變措施，說明資本不足的應變措施。第三，一般銀行壓力測試，不利情境是一年，系統性重要銀行加壓延長至兩年。
若以這五家今年第1季資本來看，要連同內部管理資本加2%都達標，只有中信一家；若只加法定緩衝資本2%，則五家都已達標。
顧立雄說，未來每年檢視一次名單，舉例來說，這次排名第五的合庫，以後若掉到名單以外，排名第六的一銀，就可能擠進來。
據了解，金管會本周一找來被列為系統性重要銀行五家業者，有業者反映，被額外要求資本相對不公平，但金管會認為，被列入名單者，從各面向來看仍是前段班，因資本強，未來業務申請可加分；差異化管理是個方向，包括檢查頻率、業務申請等，都會不同。
金控下子銀行被列系統性重要銀行，法定資本要求提高後，金控的資本要求也會跟著拉高，對銀行及金控都會帶來增資壓力。
以國外推動經驗來看，被列入系統性重要銀行名單，股東要拿更多錢來增資，有些股東不願拿錢，可能會處分海外機構等資產，縮減規模，以免列入名單。
