玉山Pi拍兔卡 回饋無上限


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2019/12/24 第927期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 國人退休規畫 常見五警訊
布局多重資產 掌握黃金比例
持卡竅門 玉山Pi拍兔卡 回饋無上限
三外銀信用卡惦惦賺 11月單卡消費破萬元
跨年春節旅遊旺季到 赴日刷卡享好康

銀行存放款
國人退休規畫 常見五警訊
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
中國信託商業銀行資深副總楊淑惠表示,中國信託持續七年進行樂活享退調查,發現國人常見的退休迷思持續存在,整理出國人退休準備五大警訊。

警訊一:樂活享退指數還是不及格。中信銀行每年透過樂活享退指數,了解民眾的退休準備滿意度、足夠度和信心度,最近幾年的指數為:2016年52、2017年52.5、2018年51.3,到2019年依然不及格,僅51.8。

今(2019)年調查對象特別增加30世代(30∼39歲)年輕人,發現他們對於退休準備的信心度、滿意度與足夠度,遠比其他世代的受訪者更低。

警訊二:退休理財工具還是太保守。各世代的理財工具,不是定存就是保險,比率都超過一半。30世代竟然更為保守,持有定存的比率超過六成,比其他世代都高。

今年的調查顯示,30世代的理財工具,定存最多占62.9%;40世代(40∼49歲)與50世代(50∼59歲)都是保險最多,分別為65.3%、63.1%;60歲以上則是定存最多,占47.3%。

楊淑惠表示,過去十年來,牛肉麵從60元漲至90元,漲幅達50%;陽春麵從30元漲至45元,漲幅也有50%;計程車的起跳金額維持70元,但續跳基準從每公尺0.02元增至0.025元,漲幅也有25%。退休理財工具過於保守,就無法有效達到資產累積的目標。定存利率現在只有1%,遠遠追不上物價上漲幅度。

警訊三:退休生活費還是低估。中信銀行連續幾年的調查都發現,大家低估退休後的生活費,今年也類似。民眾估算退休後每月家庭支出需3.2萬元,但主計總處調查卻顯示,退休後的家庭每月支出平均約4.7萬元。

警訊四:認為退休規畫還早。調查發現,將近五成的民眾明知道自己十年後的規畫是什麼,目前卻還沒有開始執行。以40世代為例,雖然認知到現在就應該為十年後的自己準備退休規畫,但現階段還是專注在別的項目。

警訊五:有兩成民眾認為退休後可由子女或家人供養,60歲以上民眾比率更高、將近三成。

楊淑惠提醒,高齡少子化年代,年輕人壓力大、對未來更沒信心,各世代都應該有「靠自己」的心理準備。

小叮嚀/理財原則 先存先贏

中國信託商業銀行資深副總楊淑惠表示,民眾若希望享有比較確定的退休生活,要謹記退休理財三原則,其中又以及早開始準備最為重要。

她解釋,及早開始準備,有助於利用時間的複利效果,來累積應該準備的退休金。第二個原則為,養成紀律投資的習慣。持之以恆,自然能有累積效果。第三個原則為,多元化的理財商品配置,並借重專家協助,達到比較好的投資報酬與風險控管。

楊淑惠說,退休理財強調的是長期投資的概念,猶如一場人生馬拉松,並非短進短出的競速賽跑。民眾規劃的期限就是自己的生命周期,從累積期到後續提領期,都需要詳細的配速,才能累積足夠退休金、順利跑完全程。

國人可以目前已有的資金為基礎,計算自己離退休還有多少年時間、缺口有多少,設定報酬率之後,決定每個月要投資的金額,及投資的標的。

擬定計畫後,就要展現行動力,有紀律地執行,不因資本市場短期波動而中斷。

退休準備的過程長達數十年,有多少人可以克服惰性、做到紀律執行,不無疑問。透過電腦系統工具的協助,會是一個好方法。

 
布局多重資產 掌握黃金比例
記者林婉琪/台北報導/經濟日報
市場前景不明,多重資產型基金成為投信力推產品之一,儘管這類型基金主打抗波動,不過進一步觀察長短期績效,並不是每檔都能成功戰勝多變的市場,績效佳的經理人透露,投資人要檢視基金投資組合是否夠分散與多元,才能真正做到追漲抗跌。

投信投顧公會統計,截至11月境內多重資產基金共有23檔,進一步統計近兩年或成立來與近三月績效,一致超越平均值的多重資產基金(新台幣累計型)僅六檔,包括安聯收益成長多重資產、聯博多重資產傘型之聯博歐洲多重資產、野村動態配置多重資產、野村亞太收益多重資產、安本標準360多重資產收益、與富邦AI智能新趨勢多重資產基金等。

長短期績效表現同步優異:近三個月績效為3.2%,成立一年八個月績效則達到7.7%,長短期績效表現均排在同類型基金前八名的安聯收益成長多重資產基金,基金經理人謝佳伶指出,基金長短期績效維持在該類型前二分之一,主要歸功於產品設計採「黃金比例333」配置,無論行情看多、看空,投資組合都是配置三成左右的資產在美股、美高收以及美國可轉換債。

謝佳伶分析,美國成長股是全球經濟的火車頭,企業獲利能見度仍高,掌握美國成長股,等同將全球頂尖企業納入配置中;在低利環境中,美國高收債已經晉升為收益要角,特別是美國高收益債企業體質佳、違約率低,成為市場追收益首選。

至於美國可轉債則是整特基金的攻守重點,該資產能同時擁有債券的抗跌力,以及股市的成長力,布局可轉債除了能控制波動,還能跟上股市上漲的步伐。

謝佳伶說,若一家公司同時有股票、高收債、可轉債,將視公司的波動度決定資產類型,波動度愈大,會以高收債、可轉債為主,畢竟此類資產具有相對抗震的能力;反之,穩定成長型的公司則可以股票資產布局。

今年來績效逾10%、成立一年半績效也達到5.7%,優於平均值的3.6%的安本標準360多重資產收益基金經理人劉向晴認為,「多重資產」投資並非全新概念,市場上也有許多選擇,但多數基金投資策略仍與傳統平衡型基金相似,以主流的股票和債券配置,才會使得績效表現懸殊。安本標準360多重資產收益基金勝出的主要關鍵,在於「多元配置」及「動態調整」,隨著市場震盪已成常態,股、債齊漲齊跌日益明顯,投資組合應更多元、更分散,才有助於達到追漲抗跌,而部分持股還投資股、債以外的另類資產。

儘管做好多元配置、分散風險,劉向晴認為市場變化也不宜輕忽,動態調整是管理基金很重要的一環。像是近期美中貿易戰發展正面,英國脫歐明朗化,股市尚未全數反映利多好,團隊近期將曝險部位提高至30∼35%,加碼新興市場股票,同時為了抵禦下檔風險,增持高品質債券。

近三個月績效2.4%,近兩年績效6.6%的野村動態配置多重資產基金,核心部位主要配置於股票及高收益債券等成長性資產,再搭配部分高評等企業債券及新興市場國家債券做為衛星配置。

野村投信表示,股票方面除了持續看好全球經濟火車頭美股,英國脫歐底定後,歐股可望有補漲行情。債券部分,則優先配置在與股市連動度較高的美歐高收益債,再搭配可望受惠於貿易戰不確定下降的新興市場債券,兼顧資本利得及較高收益率。

 
持卡竅門
玉山Pi拍兔卡 回饋無上限
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
玉山銀行總經理黃男州(右三)與網路家庭暨Pi拍錢包董事長詹宏志(左三)昨(18)日共同宣布「玉山Pi拍兔Debit卡」正式發行。
玉山Pi拍錢包信用卡推出獲得市場廣大回響及支持,為持續提供更多元化的產品,將服務延伸至更年輕的族群及校園場景,玉山銀行昨(18)日攜手網路家庭國際資訊子公司- Pi拍錢包共同舉辦記者會,宣布發行「玉山Pi拍兔Debit卡」,最高享4.5%P幣回饋無上限。

「玉山Pi拍兔Debit卡」具備存提款、轉帳、刷卡功能、悠遊卡小額支付的晶片金融卡,年滿15歲以上者可申請,卡面以Pi拍錢包夥伴(Pi Partners)元素做設計,展現青春活力,刷卡消費同時,持卡人在存款帳戶的餘額即為刷卡消費可使用的額度,讓持卡人可以有效的控管消費,免除攜帶大量現金的不便及風險,每筆消費回饋也和玉山 Pi 拍錢包信用卡相同,一般消費享2.5% P幣回饋,綁定Pi拍錢包於露天拍賣、86小舖、全家便利商店、台灣大車隊…等指定通路支付,最高享4.5% P幣回饋,所獲得的P幣,也可於全台超過18萬個Pi拍錢包合作通路以1P幣等於1元新臺幣折抵使用。

玉山銀行總經理黃男州表示,玉山信用卡以場景金融為發展重點,結合產業首選夥伴,提供顧客便利金流服務體驗。為延續玉山Pi拍錢包信用卡市場好口碑,全新發行「玉山 Pi 拍兔Debit卡」,希望藉此服務更多年輕且善用數位服務的族群,享受玉山銀行所提供的一站式數位金融服務,成為消費生活的首選。

網路家庭暨Pi拍錢包董事長詹宏志表示,Pi拍錢包目前使用族群主要落在25~45歲上班族,根據統計,目前全台灣超過20歲以上的成年人口中,還有高達827萬人沒有信用卡。本次與玉山銀行合作推出簽帳金融卡「玉山 Pi 拍兔Debit卡」,使更多年輕族群也可無門檻地體驗行動支付的便利與優惠,打造更全面 P幣生態系。

玉山銀行與Pi拍錢包共同祭出好禮三重送,第一重:2020年1月31日前申辦Pi拍兔卡並完成首刷加贈150P幣(限量6,500名);第二重: 2019年12月23日到30日展開聖誕快閃日活動,於指定通路使用Pi拍錢包綁定玉山 Pi 拍兔卡完成付款最高享200 P幣回饋;第三重:2019年12月18日到2020年1月9日以 Pi 拍兔卡購買指定品牌拍享券,享最高回饋50%。

 
三外銀信用卡惦惦賺 11月單卡消費破萬元
記者楊筱筠/即時報導/經濟日報
本土銀行與外銀信用卡發展開始出現差異化,本土銀行向下扎根,發放信用卡包含鎖定小資族群,外銀仍偏好信用評等佳、有貢獻回饋的信用卡卡

本土銀行與外銀信用卡發展開始出現差異化,本土銀行向下扎根,發放信用卡包含鎖定小資族群,外銀仍偏好信用評等佳、有貢獻回饋的信用卡卡友。

本土銀行力衝發卡數字,金融業者指出,因為部分金融業者認為在數位時代,相對重視客戶獲取成本,如果打出的行銷可以獲得越多客戶,客戶獲取成本可望更低,也可以為自己串起屬於該銀行的生態圈,不管是該銀行要發展自己的點數、幣等,客戶數越多、越容易壯大自己的刷卡金流領土。

但外銀受限資源以及集團策略,近期信用卡策略開始與本土銀行出現差異化,看重的仍是每位信用卡客戶貢獻度,多半都有鎖定高端客群發卡,該策略奏效,包括星展銀、渣打銀以及�擢袘�11月信用卡單卡單月消費金額都破1萬元、高於前四大發卡行單卡單月表現。

以星展銀為例,今年以來推出「豐盛尊耀無限卡」,提供高資產客戶在商旅住宿、餐飲、高球、健身房、社交等全方位尊榮服務與享受。每消費5元就能累積1點,點數終身有效,同時該卡也是首張提供社交權益服務頂級卡,累積年消費滿額,星展銀行(台灣)將以卡友署名規劃專屬「星展VIP豪華遊艇社交饗宴」,大幅增加頂端客申辦吸引力。星展銀也有推出飛行世界卡,消費可以累積里程,同樣可以擴大卡友的刷卡力道。

與三家外銀子行相比,前四大發卡銀行11月的單月單卡消費金額都沒有突破1萬元,多在8,000元上下,其中玉山銀單卡單月消費金額9,260元排名第一,推估與玉山銀推出信用卡多鎖定現金回饋與P幣回饋,吸引會大幅消費的卡友。而第五大流通卡北富銀單月單卡簽帳金額也有破萬元。

 
跨年春節旅遊旺季到 赴日刷卡享好康
記者沈婉玉/台北即時報導/聯合報
大阪 光之文藝復興及御堂筋彩燈展(大阪觀光局官方網站)。圖/樂天旅遊提供
2020年春節即將到來,長達7天的連假加上日幣貶值趨勢,讓民眾出國意願大增,連帶也推升旅遊信用卡發卡量成長。上月底剛把日韓旅遊回饋調高至3.3%無上限的台北富邦銀行J卡,以全台最高回饋率加上新春商機發酵,帶動市場再現辦卡潮,短短三周新增發卡量近20萬張,總發卡量上看60萬張,有機會衝刺國銀12月發卡王。

北富銀數位金融總處副總處長陳弘儒表示,民眾消費越來越懂得精打細算,目前J卡提供日韓3.3%回饋無上限,相對於其他回饋率較低或有回饋上限的信用卡來說,的確是赴日韓旅遊最佳選擇。同時,J卡自推出後持續與日韓首選旅行社合作,提供品質價格俱佳的專屬日韓優惠行程,獲得很好的口碑回響,也帶動起民眾的辦卡熱度。

根據樂天旅遊觀察,2019年以來,超過6成台灣人每年平均前往日本3.98次以上,其中又以大阪、京都所在的近畿地區(78.2%)、與東京所在關東地區(74.4%)最為熱門。

樂天市場指出,自12月份開始,「聖誕節」、「旅行保暖必備」相關關鍵字搜尋量成長2倍,保暖用品、Wifi機、旅行包等旅遊商品,較上季銷售量增加40%,年底前樂天市場也特別舉辦點數回饋等優惠活動。

適逢聖誕節慶前夕,樂天旅遊指出關東關西有許多日本聖誕燈景秘境,包括大阪光之文藝復興及御堂筋彩燈展、神戶光之祭典,以及東京都讀賣樂園Jewellumination「珠寶﹒奧林帕斯」,從11月尾聲開始,陸續點亮星光熠熠的燈海,許多燈景更配合音樂同步變換色彩、造型,有計畫赴日旅遊的民眾不妨順訪遊覽。

 
《82年生的金智英》最不甘心的,可能是我是女生吧
我不理解這個社會為什麼對女人有那麼多嚴苛要求?為什麼對退出職場的女性有那麼多壓迫與排擠?不甘心的事太多了,最不甘心的,可能是我是女生吧。

張綱維「二不一負」玩壞遠航
十年前,張綱維以營建新貴之姿,出手入主老牌航空公司遠東航空; 如今,遠航瀕臨破產、張綱維被立委指名公然說謊,暴起富豪與他的航空公司何以十年間淪落至此?
 
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