保險要保得好，除了要定期檢視保單的需求是否貼近自己、家庭的需要，也要勇敢調整不適合的保單，建議一般民眾應該尋求專業的保險諮詢，找到最適合自己的保單。
我自己的保單也曾解約，雖然舊保單以不更動為原則，但有些新商品出來的時候，回頭發現舊的保險可能不是那麼適合自己，就會毅然決然停掉那些保險，特別是很多附約型的保險。
一般的保險類別原則是，醫療險之後，接著考慮重大疾病險、或是失能險，最後才是醫療險中的防癌險部分。
從半導體科技業轉行當保險經紀人時，我根據自己的需求分析，一步步找到最適合自己狀況的保單，一開始先做基本醫療險、以及1,000萬壽險保障。
2006年進入保險業之後，第一年就開始幫自己做需求分析，記得補強的第一項商品就是防癌險，接下來除了每年會幫自己進行保單健檢，只要有新的保險商品出來，還會再回頭檢視，這麼做的目的，就是希望自己保障夠好。
要把保險當作保護傘，第一層就是實支實付型醫療險，不要讓醫療費用成為額外負擔，第二層為日額型醫療險，要穩固這兩層保障。
隨著保險觀念的不同，各時期的保險商品也隨著改變。過去的保險都是著重在身故後留下一筆錢照顧家人，接著就是如何分散住院當中的醫療保障，一直到2013年開始推出殘扶險，解決過去大家很憂心的那種「失能後、不能工作、只能依靠家人，走又走不了」的情況。
如果家中有一個失能需要照顧的病人，花費最多的是照顧費用，而不是醫療費用，等於損失一個收入來源，還要額外增加照顧費用，例如月薪5萬元的上班族發生不幸事件，家中立即減少一個每月5萬元的收入，另外要額外再付出5萬元來支應照護人力、照護材料費用等，這樣一加一減，對家中的損失是10萬元。
常會看到保戶拿出保單，認為「有買有保庇」，但額度上卻是只有1萬、2萬，因此這不只是要規劃「有」，而是好好去計算，如果家中發生這風險，會損失哪些收入、哪些是可能的支出，才能更貼切自己需求地算出多少的失能險才是「足夠」的。
隨著收入增長，開始有餘裕加碼退休規劃，也要開始改變退休規劃的策略。
若設定在58歲退休，便以此回推要如何進行規劃，先前比較多的部位會放在風險較高的基金投資，但考量到可以同時保障基本生活、追求優質生活，建議調整成利變壽險占比較高。
不過，自己經驗不一定適合所有人，最重要的就是要定期檢視保單，透過專業協助，依照家庭成員的組成、收入與支出分配，再列出家庭最需要被轉嫁風險的部分，才能調整出最適合每一個人的保險。
（全球人壽創悅營業處區經理倪韶謚提供）
