根據財政部資料統計，台灣前10%的有錢人持有45%財富，而且最富有的5%和最貧困的5%，年所得差距超過110倍，凸顯貧富差距拉大的事實。隨著中產階級的逐漸消失，M型化社會浮現，貧困問題已經成為25~60歲以上各世代都關心的話題。
「定存」理財 恐不適用
第一金全球大四喜收益組合基金經理人劉蓓珊表示，全球化與資本市場的交互衝擊，是貧富差距拉大的因素，尤其是經濟高成長的輝煌時代結束，轉向低利率、高通膨的環境，國人的實質薪資長期停滯，情況更加嚴重。過去可以「定存」的懶人理財法創造收益，現在物價年年漲，懶人理財恐怕不再適用。然而，人愈活愈老，錢不能愈來愈少。
無論是千禧世代、X世代、黃金世代或退休世代，一致的目標就是找到長期提供現金流的投資工具或策略。
至於怎麼做對投資，劉蓓珊認為，重點在於：選對標的、做對配置與做好保護。
1.配息型基金作核心
根據研究，由配息入手、資產翻倍速度最快，長期報酬也最為可觀。以高收益債券為例，過去16年，平均年配息率8.48%，如果投資人將配息再滾入，經過8.5年的複利效果，資產有機會增加一倍。不妨以配息型基金做為核心資產，除高收益債之外，高股息、REITs等，都是不錯的選項。
2.多元資產布局
投資的目的在追求資產膨脹，首要就是穩固收益，其次才是追求資本利得。策略上，應該視個人風險承受度，配置60%~70%資金在高配息型資產，30%~40%布局在具增值機會的股票、REITs、商品原物料等風險性資產。
3.避險措施不可少
金融市場陰晴不定，最難避免的就是如2008年金融海嘯一樣的系統性風險，但是如果能夠透過電腦系統的計算，評估市場風險變化，適時適度採取對應的避險措施，即可在空頭時降低曝險部位、多頭時增加參與率，提高勝算。
