買醫療險 三點不漏


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2020/05/18 第957期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 買醫療險 三點不漏
寵愛媽咪 從健康險開始
投保教戰 保險小百科/增購實支實付 留意相關規定
專家教你保/養老保險規劃 首重專款專用

今日財經頭條
買醫療險 三點不漏
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
投保醫療險保單,也有需要注意地方,包括注意手中保單時間、保單數量,及豁免保費等相關注意事項。

之所以要注意手中保單時間,全球人壽指出,是因為傳統防癌險保單通常沒有包含標靶治療、特殊用藥、新式療法等自費費用保障。

如果想要解決這問題,建議可以投保實支實付醫療險及住院日額型醫療險。

而假設手中有兩張以上的實支實付醫療險時,全球人壽建議,投保前須確認其保單是否接受醫療收據副本的理賠方式;如需要透過投保住院日額型保單來填補住院治療時期的薪資損失或看護費用,投保金額建議應該規劃日額2,000元或以上。

豁免保費部分,假設被保險人罹癌或失能,可能無法工作賺錢繳交保費,若有豁免保費的保障,不但不須繳交保費還可繼續保有癌症保障,讓保障不中斷。

另外,全球人壽建議,女性可以趁年輕時候投保重大傷病險,特性是保障範圍廣、理賠認定明確,投保後如果罹患符合保單約定全民健保所公告的22大項的重大傷病,在取得重大傷病證明後就可申請理賠。

 
寵愛媽咪 從健康險開始
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報

母親節到來,壽險業者提醒民眾,生兒育女後的女性身體要更加細心保養,建議藉由投保保險,可以提高女性生活品質以及健康保障。

三商美邦人壽指出,媽媽們可以藉由保險保障自己的未來退休生活。

例如「三商美邦人壽添富貴美元利率變動型終身保險」提供6、10、20年期的繳費期間,並結合了身故保障、生存金與增值回饋分享金等功能,適合處於不同人生階段、有不同生活規劃的媽媽們投保。

該商品在投保滿一年後即開始年年給付生存金,繳費期間內每年領回總繳保費1.75%的生存保險金,繳費期滿後每年給付保險金額3%的生存保險金。

全球人壽建議,女性朋友規劃醫療險時,最重要的應注意事項,是最好用一張癌症醫療險搭配一張一次性給付或多次性給付型的癌症險。

其次,了解保險給付範圍及金額。例如,一般癌症醫療險通常包含了住院醫療保險金、住院手術保險金、門診手術保險金、化學或放射線治療保險金、骨髓移植手術保險金、義乳重建手術保險金以及住院前後門診醫療保險金等七大醫療給付項目。

此外,建議還可以投保一次性給付或多次性給付的癌症險。

如果投保一次性給付,保額建議至少規劃50萬~100萬元,如果是多次性給付,保額則建議至少規劃30萬~50萬元。

新安東京海上產險提醒,假設身為家庭經濟重要的支柱,則建議也要保障工作時候的風險,例如外勤人員可加強醫療及意外、大眾運輸通勤族可優先考慮特定事故增額給付。

例如,新安東京海上產險的「心安守護」專案,提供傷害醫療給付項目,其中包含了多項住院日額給付與高額的實支實付醫療給付,可涵蓋外勤族所需的醫療保障。

此外,除提供基本身故、失能給付外,額外對於大眾運輸工具、特定住宅火災、颱風洪水事故及一氧化碳中毒等特定事故也提供高額身故失能增額給付。

 
投保教戰
保險小百科/增購實支實付 留意相關規定
記者林子桓/台北報導/經濟日報
一般民眾在規劃基礎醫療保障時,通常會將實支實付醫療險列為必備清單之一,但當下可能受制於經濟因素無法讓保險額度一次到位,因此當經濟有餘力時若想提高保額,除了增購第二張實支實付醫療險外,也可以透過自負額實支實付險提升自己的保障額度。

自負額實支實付醫療險就是保險公司與保戶約定自行負擔金額,在發生保險事故時,超過自行負擔金額的部分,就由保險公司負責理賠。

全球人壽商品部副總經理鄭中安說明,若保戶原已投保一張實支實付型醫療險或傷害醫療商品,若再向同一保險公司投保銜接原給付限額之具自負額實支實付醫療商品者,則該張自負額商品可不列入總數三張的上限計算,但以一張自負額商品為限。

 
專家教你保/養老保險規劃 首重專款專用
記者陳怡慈整理/經濟日報

高齡化社會下,為自己準備充足的退休養老金,是每個人的心願。世界銀行提出退休金規劃三支柱:政府退休金制度、企業提撥退休金、個人理財儲蓄,面對高齡少子化、勞保老年年金請領年齡延後等趨勢,提高自儲比率愈顯重要。

新冠肺炎疫情讓全球金融市場變動加劇,加速變動的年代,規劃退休金更要回到預備的核心價值:自己退休使用、資產傳承,還是建構健康保障防護網?動機不同,理財工具及配置比重也會有所差異。

無論選擇何種理財工具,都建議秉持「專款專用」的概念,堅守三大原則:儘早開始、選對工具、持之以恆,如此才能為自己打造完美的退休人生。

專款專用的工具,可以是存款、基金、不動產或保單,選擇哪一種,與預備退休金的目的有關。

為自己退休使用者,建議提早規劃退休費用、控制支出增加儲蓄及多樣化薪資外的收入,其中,多樣化薪資外的收入,為增加被動性收入、提高現金流的有效方法。

所謂被動性收入,除了定存利息、基金配息、不動產收租之外,考量退休時風險承受度較低,且配置時間長,在金融市場變動較大的年代,還本型保單不失為穩健的專款專用工具。

以資產傳承為主要目標者,可規劃保障型終身險。過往資產傳承的困難為,繼承人不但需要花許多時間向不同金融機關查詢被繼承人的金融遺產,而且可能還是有遺漏,建議多利用政府開辦的一站式服務查詢各類金融遺產。

目前試辦期間,設籍於台北市的居民,可透過台北國稅局一次申請查詢各類金融遺產,各受理查詢機構將直接或由其會員金融機構提供查詢結果給申請人,這項金融遺產查調便民措施預計今年7月後推廣到全國。

退休規劃最常忘記隱形風險,努力累積資產、增加被動性收入的同時,為免因高齡體況因素,使退休金都花在醫療長照費用上,健全醫療保障防護網,絕對不可少。

規劃住院醫療險為基本保障,為加強保障可再選擇癌症險、手術醫療險或重大疾病險。

另外依台灣失智症協會及內政部資料推估,65歲以上罹患失智症比率約8%,且按國發員會推估,未來失智人口將持續攀升,建議亦可將長照險列入規劃,市面上長照險有保費是否返還的選擇,若考量預算,可優先選擇保費不返還的長照險。

(本文由臺銀人壽業務部銀行保險科科長施惠雯提供)

 
打動人心「故事力」
說故事不但是一種古老的行為,對領導人來說,也是最有效的工具之一。這個訴諸感性的做法,如果運用得宜,可以讓整個組織團結起來,一起追尋共同的願景。因此,領導人必須根據自己面對的情境,來謹慎選擇要講述的故事。

樂趣無窮的尊巴健身舞蹈
尊巴是一種在世界各地都很受歡迎的運動風潮。混和了舞蹈與激昂拉丁樂曲的尊巴是於 1990 年代、由一位名為貝托•培瑞茲的哥倫比亞男子所創立。培瑞茲很愛跳舞,他的其中一份工作就是擔任有氧健身教練。
 
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