本土疫情升溫 專家推薦四款防疫保單比一比


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2022/04/04 第1053期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 通膨來了!勞保年金5月起調升 估逾20萬退休勞工受惠
美元利變保單 報酬率誘人
投保教戰 兒童保單 三類保障必備
本土疫情升溫 專家推薦四款防疫保單比一比
混搭型保險商品 防疫保障更全面

今日財經頭條
通膨來了!勞保年金5月起調升 估逾20萬退休勞工受惠
記者江睿智/台北即時報導/經濟日報

通膨來了,國內消費者物價指數(CPI)節節走高,勞工退休金也將跟著物價調升。勞保年金設有年金給付金額調整機制,勞保局已作業中,預計4月底公告,今年5月起調升,預計至少逾20萬退休勞工將受惠。

勞保年金皆有年金給付金額調整機制。勞保局勞保普通事故給付組長劉秀玲表示,以領取年金年度為基期,若累計CPI年增率超過5%,給付就會啟動調升機制,並且依CPI實際累計增幅調升給付。

主計總處發布去年全年CPI年增率為1.96%。劉秀玲指出,目前2009年、及2013年兩個年度,累計至去年CPI增幅有望會超過5%,惟調幅會不同,預估上述兩年度分別有6.8萬人、10多萬退休勞工,可望會調升年金給付。此外,上述兩年度勞保遺屬年金、失能年金也會一併調整。

她表示,勞保局在4月會啟動作業,並且報勞動部核定之後,5月就會公告,並且自5月開始調升,6月入帳。

此外,因去年CPI年增率不低,除了2009年、及2013年兩個年度累計CPI增幅將逾5%外,也有部分年度累計CPI將接近5%,也就是說,有部分退休族群很可能「差一點」就可以多領年金。

對此,何秀玲表示,今年CPI年增率估計也不低,「今年沒調到,明年就會調了」,而且勞保都是以實際CPI累計調幅十足反映在年金給付上,有可能明年年金給付調幅會很大,接近7%,晚調的民眾不用擔心會吃虧。

 
美元利變保單 報酬率誘人
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報

手上有不少美元,又不想為投資傷神的人,可留意升息浪潮下的高報酬率保單。

不少公司調升4月美元利變保單宣告利率,推升保單的投資報酬率(IRR)。持有滿七年解約,每年複利率可有2.29%~2.56%,為1年期美元定存年息的4.7~5.3倍。

利變保單宣告利率並非投資報酬率,按主要公司目前給予保戶條件,以持有保單滿七年再解約,比較不會被扣到解約費用計算,市售高報酬率保單,其投資報酬率大約比宣告利率低個0.6至0.9個百分點。

宣告利率雖不等於投資報酬率,宣告利率調升仍有意義。多家壽險公司主管不約而同指出,無論利變保單的型態為壽險還是年金險,宣告利率調幅幾乎等於IRR增幅。

以宣告利率調高0.1個百分點為例,保單的報酬率約莫高出0.1個百分點,保戶實質受惠。

反映美國與台灣相繼升息,多家壽險公司4月1日調升利變保單,三家壽險公司的IRR都上衝至2.5%以上,包括新光人壽尚好美(2.56%)、台灣人壽吉美勝(2.52%)、遠雄人壽美滿美超旺(2.5%)。

台新人壽、南山人壽、富邦人壽、宏泰人壽的熱銷商品,雖然4月宣告利率不變,IRR依舊具備競爭力。台新人壽金豐盛持有滿七年,IRR有2.44%,在台新銀行通路賣出好成績,今年來已賣了快13億元、件數約1,400件。

佳美鑽美元利率變動型終身壽險是南山人壽業務員最愛賣的保單,4月宣告利率持平於3%,IRR依舊高懸2.4%。

富邦人壽的美利鑫旺、宏泰人壽的美添富,IRR也都有2.35%、2.29%,料將繼當公司王牌商品。

中國人壽、國泰人壽今年強化價值型導向,尤其是中壽,價值型保費占比要從20%拉高到28%,儘管如此,國人買保險偏好儲蓄型,滿足保戶需求,中壽在既有鑫美好美元利率變動型終身壽險賣出好成績後,又強化另一張保單珍美好的價格競爭力,調升4月宣告利率0.07個百分點,IRR同步增至2.4%,等於有雙王牌商品在手。

 
投保教戰
兒童保單 三類保障必備
記者陳美君/台北報導/經濟日報

歡慶兒童節,家長們除尋覓連續假期遛小孩的好去處外,也別忘了為小朋友做好周全的保障規畫。對於兒童保單規劃的重點,壽險業者建議,由於投保年齡低,保費相對便宜、在寶寶出生前就可預先規劃;此外,孩童免疫力較差又好動,意外、醫療險、傷害險等不可少,才能建構孩子更完善的醫療防護傘。

國泰人壽表示,15歲以下的小朋友,特別是嬰幼兒時期,年齡低保費相對便宜,建議在寶寶出生前,就可預先規劃新生兒保單,出生後取得名字及身分證字號就可以儘快投保基本保障。孩子活潑好動,容易發生意外傷害且免疫力較差,建議可先規劃子女意外、醫療及實支實付,配置基本保障,若行有餘力可再提高實支實付額度及增加重大傷病,建構更完善的醫療防護傘。

全球人壽建議,家長規劃兒童保單必備三重點,包括醫療險、傷害險及傷害醫療險、重大傷病險或癌症險,同時別忘記檢視家長自身保障,並添加豁免附約。

醫療險可用來轉嫁兒童就醫、住院的相關花費,最佳兒童醫療險組合首選就是「住院日額終身醫療險」搭配「實支實付定期險」,建議在規劃醫療保障時,可將住院日額型搭配實支實付型一起投保,強化保障範圍。

而孩子活潑、好動,遇到意外的機率相對較高,建議家長投保傷害險及傷害醫療險,減輕孩子發生意外時相關醫療費用的負擔;重大傷病、癌症難以預防,惟有預先購買重大傷病險或癌症險,才能在「萬一」發生時透過保險來分擔療程、藥物等昂貴費用。

新光人壽表示,兒童保單挑選原則建議因應兒童階段較常面臨的風險,優先建構基礎保障,隨著年齡增長與需求再逐步調整,讓保障規劃更完整。像是具有意外失能與意外醫療保障的傷害險、基本的住院醫療險,如面臨較嚴重情形需要手術或是須用到自費醫療,實支實付醫療險附約可大幅減輕負擔也是不可或缺。

 
本土疫情升溫 專家推薦四款防疫保單比一比
記者陳美君/台北即時報導/經濟日報
新冠肺炎疫情延燒,中央疫情指揮中心今(4)日公布增加133例本土病例、連四天本土病例破百;憂心清明連假期間,全台大規模人流移動加劇病毒傳播,防疫險詢問度與買氣明顯升溫;至於防疫險該怎麼挑?磊山保經副總陳卡羅推薦國泰、兆豐、泰安與中信產險推出的四款防疫險,民眾可根據自身條件與需求投保。

2022年有哪些防疫險值得關注、投保哪家防疫保單最划算,陳卡羅指出,首先是國泰產險的「疫定平安」,優勢為0-75歲都可以投保,法定疾病住院日額高達3,000元,最高給付45日;疫苗後確診定額保險金為5萬元。

其次則是兆豐產險的「防疫兆護672」,投保年齡最高可至80歲,是目前防疫保單唯一一張年齡最高的投保範圍,隔離費用定額補償保險金為2.5萬元,確診為5萬元。

第三是泰安產險「抗疫雙保2.0」,最大特色是打完疫苗後依舊確診者,住院實支實付,有20萬的額度,這是其他家沒有的保障內容。

第四則是中國信託產險「防疫心生活」,因內容偏陽春型,所以保費相對便宜、CP值高。以「防疫658」而言,法定傳染病隔離費用保險金為2萬元,確診則是6萬元。

陳卡羅表示,不論去(2021)年熱賣的台灣產險「防疫神單」,或是年初亮相不到幾天就下架的的和泰防疫保單,都是以「隔離拿十萬」作為賣點,但近日金管會對各大保險業者提出質疑,強調根據精算後,14天隔離期的補償費用的合理價大約落在5萬元,這也讓後續推出防疫保單方案的保險業者們,紛紛將理賠壓在5萬、3萬等較低價,未來也難以在防疫保單上看見10萬的驚人理賠額。

陳卡羅分析,防疫保單的條款通常針對國籍、年齡、活動足跡和所在地區等基本資料有所限制,且為了避免有心人士「帶病投保」,保單生效前可能還會預設等待期,例如:投保過30天後所診斷出的疾病才能申請理賠等。但根據法定傳染病的特殊狀況,也有部分保險公司會標榜沒有等待期,等於簽約完立刻生效,民眾在投保前,不妨先確認一下「投保限制」與「等待期」的說明,才不會衍生後續的理賠爭議或糾紛。

 
混搭型保險商品 防疫保障更全面
記者陳美君/台北報導/經濟日報
國內外疫情持續拉警報,打完三劑疫苗後,也不代表終身免疫,未來極有可能還有第四劑疫苗要打,民眾的疫苗險應該怎麼保最划算?

保險業者指出,除單獨購買防疫險、疫苗險外,現在市面上不乏防疫險、疫苗險「混搭」選擇,民眾可視自身的需求與預算「貨比三家」,挑選最適合自己的保險商品。

行政院長蘇貞昌日前提出防疫、經濟並行的「新台灣模式」,也就是正常生活、積極防疫、穩健開放,所以戴口罩、勤洗手、打疫苗都不改變;只要醫療量能能夠負擔,雖然確診數字會增加,但是99.7%以上都是輕症或者是無症狀,不必擔心,可以一步步穩健地來開放,過正常生活。

為規避注射疫苗後的不良反應,許多民眾會選擇投保疫苗險。

保險業者指出,以富邦產險「疫網打盡2.0」網路投保專案XL、XXL兩種方案為例,前者為純防疫險,民眾可依需求彈性規劃,後者則是疫苗與防疫險雙重保障,兩方案更特別新增重症負壓隔離病房住院理賠。

其中,XXL方案每人年繳保費801元,平均每天保費不到2.2元,就可以涵蓋八大防疫保障,讓保障更完整。

至於XL方案則是提供防疫險內容,讓已投保疫苗險的民眾可加保防疫險,保障更全面。

另外,包括兆豐產險的「防疫兆護672」、泰安產物「抗疫雙保2.0」等,也都是防疫險加疫苗險的混搭組合。

「台灣要如何面對新冠疫情的最後一哩路?」流行疾病學專家、中研院生醫所兼任研究員何美鄉表示,在開放國門之後,病毒一定會進來,如何讓台灣人以平常心看待,每天可能會有大量確診數字的場景,「所以重點是,一定要打疫苗!再來被感染了也不會怎樣。」

 
吳鳳:學語言當成興趣,讓孩子不再為了學而學
學習語言應該是種興趣,並不是為了家人而學,而是為了自己。在台灣,許多父母希望孩子學英文,但卻看到父母比孩子積極,不斷想要買不同的教材輔助孩子學習,可是學習語言不需過於心急。

老台北人的記憶!舊鐵道三張犁支線 開放民眾通行
老台北人的記憶重現!為強化文化資產保存價值、延續歷史記憶,也提供民眾更安全美觀的生活環境,國立國父紀念館採分期分區方式進行的「跨域加值公共工程計畫」,其中大眾期待的懷舊鐵道「三張犁支線」歷經1年完工,將優先開放民眾通行。
 
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