據金管會統計,今年前十月金融三業(銀行、證券期貨投信和保險業)稅前盈餘7,269.8億元,是去年一整年獲利的1.5倍,更重新改寫史上次高紀錄;惟金融圈示警,11月台幣升值恐反噬壽險業,全年金融業獲利可能僅落在7,500億元左右。
金融三業獲利巔峰是出現在2021年,當年狂賺了9,356億元,2023年前十月就賺了7,269.8億元,已回到疫情前水準,惟壽險業遇台幣強升、銀行又逢年底提呆旺季,全年獲利恐難破8,000億元大關。
金融圈指出,11月美元兌台幣單月暴升3.6%,壽險業海外投資陷龐大的兌換損失,加上台美利差未縮小,避險成本仍高(CS一年期年化成本逾4%),可實現股債部位又少等三大利空都讓壽險業獲利承壓,進一步拖累了金融業全年獲利水準。
展望2024年,外資法人指出,2024年下半年美國啟動降息,對壽險業仍多空交雜,三大利空是,一、台幣將走強,業者有兌換損失壓力,二、台美利差仍維持在3%,讓避險成本降幅有限,三、新錢收益率下降。
唯一利多是資本市場轉佳,壽險業持股債部位的評價回升,可實現股債資本利得空間擴大,有助減緩匯兌成本吃掉獲利的壓力。
金管會公布金融業2023年前十月獲利,三大金融業中,銀行業獲利4,532.6億元、年增23%,證券期貨投信業賺799.2億元、年增51%,保險業賺1,938億元、年增23%。
銀行局副局長林志吉說,銀行業前十月獲利持續改寫歷年同期最佳紀錄,已達去年全年獲利的105%,又以國銀首度飛越4,000億元、獲利貢獻逾9成最亮眼,主因是金融市場行情帶動投資收益增加,手續費收入也回升所致。
郵儲獲利年減51.6%最大,主因是匯率變動導致金融資產評價由盈轉虧、其次也增提外匯價格變動準備金。
券商期貨投信業也受惠台股前十月量價齊揚,前十月稅前盈餘799億元,也超車去年一整年663億元,年增1.2倍。其中券商賺599.6億元,投信業賺139億元,期貨業賺60.4億元,又以券商年增六成最佳。
證期局主秘尚光琪說,台股價揚,券商自營和承銷收入年增152.8億元,量增則讓經紀收入增加60.3億元;期貨商獲利擴大是因升息,自有資金和保證金的利息收入增加,投信業則是因資產管理規模擴增,推升基金管理費收入年增19億元。
保險業前十月賺1,938億元追平去年同期,其中壽險業賺1,794億元、年減再降到38%,脫離防疫險之亂的產險業賺144億元,較去年「黑翻紅」主因是承保利益增加。