華人社會視農曆9月9日為重陽節,香港上周還放一天假。這段期間,特別容易讓人體會到高齡化社會的來臨,與相關保險安排的重要性。
對於老人健康的維護,保險業最新的發展趨勢之一是:如跌倒或白內障等常見眼疾,常需要人工髖關節、人工膝關節、人工水晶體等金額龐大的醫材支出。注意到滿足此部分的需求,其中國泰產險納入健康傷害險的給付範圍,創產險業之先,頗受市場矚目。
內政部統計,截至2014年底,台灣65歲以上老人有281萬人,占總人口12%;國家發展委員會推估,出生人口數未能大幅增加,我國老年人口2018年將達14%,進入高齡社會;2025年將攀抵20%,進入超高齡社會,屆時可能每五位台灣人就有一位為65歲以上老人。
老年人發生傷殘的比率,是平均水準的四~十倍,年齡越大超出平均水準越多,由於生理性因素,如平衡力減退、骨骼關節、肌肉系統退化,以及受老年疾病(例如骨質疏鬆症、睡眠障礙等)影響,遭受意外傷害的機率遠高於其他年齡層。
國泰產險健康傷害險科核保經理林志強指出,目前市售的產險傷害險商品中,未針對老年人跌倒、或是白內障等常見眼疾提供保障。最新的發展是,國泰產以傷害險當主約,搭配三個加條款方式,提供人工髖關節、人工膝關節與人工水晶體的保障,每種每次給付1萬元,以一次為限。
這項名為「世紀常青」的專案,屬於個人健康傷害險,被保險人初次投保年齡為65∼79歲、最高可續保至85歲。
以69歲男性,投保意外死殘100萬、搭乘大眾運輸意外死殘200萬、重大傷殘50萬、重大燒燙傷50萬、意外住院日額1,000元、人工髖關節、膝關節及水晶體補助各1萬元為例,一年保費為3,170 元。
重大傷殘部分,據林志強介紹,只要符合第一到第六級殘廢,就付保險金50萬元;傷害住院日額部分,則是比照產險同業,最高可賠到90天。