正值畢業季，大專院校畢業生甫踏入職場，開始經濟獨立的第一步，受到疫情影響，也讓年輕人意識到健康與保障的重要性。然而，近年薪資水平停滯，對於保險、儲蓄、與投資的比例常覺得很難拿捏，如何做好健康保障與財務管理，成為社會新鮮人的必修課。根據人力銀行最新調查數據顯示，企業提供新鮮人的平均每月薪資為新台幣28,402元，年輕人在有限的預算之內，如何做好完善的保險保障及理財規劃，將錢花在刀口上？英國保誠人壽建議預算有限的社會新鮮人，優先建構健康保險，把握「先定期、後終身」的原則，先求有再求好，再進一步規劃儲蓄與投資。
富邦人壽認為，剛投入職場的社會新鮮人，此階段保障需要相對單純，建議可先選擇簡單且容易入手的網路投保平台，以壽險穩固人身防護網基礎後，再擴大以傷害與醫療加強保障，並隨未來家庭責任，適時調整。定期壽險與小額終身壽險，皆具有低保費、高保障，以及身故或完全失能之保障特色，且都是愈早投保、保費愈划算，適合想擁有保障但經濟能力有限的年輕族群。
英國保誠人壽表示，社會新鮮人可依下列三類型檢視保險及理財，選擇適合的規劃，讓保障與資產不斷晉級（Level up）。一是基礎型，踏入社會沒買過任何保險新鮮人，首重壽險、醫療險及意外險等基本保障，在預算有限下，善用定期險補足保障額度；亦可選擇方便投保、保費便宜的網路投保，做為初次購買工具。不少公司提供「DIY碎片化保險商品組合」，可因應需求彈性選擇，幫助新鮮人選擇真正「用得到」的保障。
二是進階型，在求學階段已有基本壽險醫療險，建議檢視重大疾病及法定傳染病容易被忽略，透過定期險補足缺口；若有餘裕，可進一步規劃理財策略，加速累積被動收入累積財富。
三是精采生活型，已規劃人生階段目標社會新鮮人。可能期望工作三到五年後成家、出國深造或創業等，建議把握理財361原則，保留薪資的30%做儲蓄和投資、60%作為消費、10%作為保險規劃，謹慎理財即可快速累積人生的第一桶金。
在保險商品的選擇上，專家建議可以選擇相對穩健的分紅保單商品，具備分擔風險與紅利共享的特色。英國保誠人壽表示，無論哪一種類型，藉由有紀律的規劃與準備，讓自己生活有保障並且逐步達成夢想。
